Inhoud
Leef je van salaris naar salaris en kun je niets sparen? Of juist niets extra's gunnen, hoewel de middelen het toelaten? Misschien heb je dit gedrag geërfd van je ouders. Hoe zich te ontdoen van de financiële "vloek" van het gezin? Dit is wat financiële planners adviseren.
Marketeer en social media consultant Maria M. dacht dat ze opgroeide in een arm gezin. Haar moeder, een huisvrouw, beheerde het gezinsbudget uiterst zuinig en gaf praktisch niets anders uit dan voedsel en energierekeningen. Gezinsactiviteiten omvatten wandelingen in stadsparken en uitstapjes naar verjaardagscafés.
Pas na haar afstuderen aan de universiteit leerde Maria dat haar vader, een software-ingenieur, goed geld verdiende. Waarom was moeder zo gierig? De reden was haar eigen arme jeugd in het dorp: een groot gezin kon nauwelijks rondkomen. Het gevoel van een constant gebrek aan geld bleef haar voor altijd bij, en ze gaf haar ervaringen door aan haar dochter.
“Ik beperk het budget enorm”, geeft Maria toe. Ze heeft misschien een groot leven, maar de gedachte om de minimumkosten te overschrijden, maakt haar bang: "Ik voel een vreemde mengeling van afschuw en manisch genot en ik kan niet beslissen." Maria blijft diepvriesmaaltijden eten, durft haar kleerkast niet bij te werken en een nieuwe computer te kopen.
Uw geld-DNA
Maria werd 'besmet' met overmatige soberheid van haar moeder en herhaalt hetzelfde gedragspatroon waarin ze opgroeide. Velen van ons doen hetzelfde en realiseren zich niet dat we binnen een gedragscliché opereren.
"Ons onderzoek toont aan dat de houding die we in onze kinderjaren over geld hebben, onze financiële beslissingen later in het leven bepaalt", zegt Edward Horowitz, een psycholoog aan de Creighton University (Omaha).
De indrukken van kinderen over het omgaan met geld beïnvloeden ons op verschillende manieren. Als u uw financiën verstandig beheert, zoveel mogelijk uitgeeft, uw schulden op tijd aflost, kunt u dit toeschrijven aan goede geldgewoonten die u van uw ouders heeft geërfd. Als je de neiging hebt om financiële fouten te maken, een budget te vermijden en bankrekeningen bij te houden, kunnen je moeder en vader de reden zijn.
Niet alleen onze omgeving bepaalt onze financiële gewoonten, ook genetica speelt een rol.
“Kinderen leren van bestaande modellen. We imiteren het gedrag van onze ouders, legt Brad Klontz, psycholoog aan de Creighton University, uit. "We herinneren ons misschien niet de specifieke ouderlijke houding ten opzichte van geld, maar op een onbewust niveau zijn kinderen erg ontvankelijk en nemen ze het ouderlijke model over."
Niet alleen de omgeving bepaalt onze financiële gewoonten, ook genetica speelt een rol. Een studie gepubliceerd in de Journal of Finance in 2015 wees uit dat mensen met een variant van één specifiek gen, gekoppeld aan een financiële opleiding, betere financiële beslissingen nemen dan opgeleide mensen zonder die genvariant.
The Journal of Political Economy publiceerde nog een studie: onze houding ten opzichte van sparen is voor een derde afhankelijk van genetica. Een andere studie werd uitgevoerd aan de Universiteit van Edinburgh - het onthulde de genetische aard van het vermogen tot zelfbeheersing. Dit kan een belangrijk ingrediënt zijn bij het bepalen van onze hunkering naar onbeheerste uitgaven.
Het erfelijke model afschaffen
We kunnen onze genen niet veranderen, maar we kunnen wel leren slechte financiële gewoonten te herkennen die worden opgelegd door onze ouderlijke patronen. Hier is een kant-en-klaar driestappenplan om jezelf te bevrijden van de financiële familievloek.
Stap 1: Let op de verbinding
Overweeg hoe uw ouders uw relatie met geld hebben beïnvloed. Beantwoord een paar vragen:
Wat zijn de drie geldgerelateerde principes die je van je ouders hebt geleerd?
Wat is uw vroegste herinnering aan geld?
Wat is de meest pijnlijke herinnering aan geld?
Waar ben je op dit moment financieel het meest bang voor?
"Antwoorden op deze vragen kunnen diep verborgen patronen blootleggen", legt prof. Klontz uit. — Als je ouders bijvoorbeeld nooit over financiën hebben gepraat, zou je kunnen besluiten dat geld niet belangrijk is in het leven. Kinderen die zijn opgegroeid met verkwistende ouders lopen het risico de overtuiging te erven dat ze gelukkig worden door dingen te kopen. Zulke mensen gebruiken geld als een emotionele pleister voor de problemen van het leven.»
Door het gedrag van familieleden te vergelijken met dat van ons, bieden we een unieke kans om positieve veranderingen aan te brengen in het gevestigde model. "Als je je realiseert dat je het script van je ouders of zelfs grootouders speelt, kan dat een echte openbaring zijn", zegt Klontz. — Velen verwijten zichzelf dat ze boven hun stand leven en niets kunnen redden. Ze denken dat ze in financiële problemen zitten omdat ze gek, lui of dom zijn.»
Wanneer je je realiseert dat je problemen in het verleden zijn geworteld, heb je een kans om jezelf te vergeven en betere gewoonten te ontwikkelen.
Stap 2: Duik in het onderzoek
Als je er eenmaal achter bent gekomen dat je ouders slechte geldgewoonten aan je hebben doorgegeven, onderzoek dan waarom ze ze hebben gevormd. Praat met hen over hun jeugd, vraag wat hun ouders hen over geld hebben geleerd.
"Velen van ons herhalen scripts van generatie op generatie", zegt Klontz. "Door te beseffen dat je de rol van een andere acteur speelt in een afgezaagd toneelstuk, kun je het script voor jezelf en toekomstige generaties herschrijven."
Klontz was in staat om het familiescript te herschrijven. Aan het begin van zijn carrière had hij ernstige financiële problemen na een mislukte riskante investering in een van de start-ups van de jaren 2000. Zijn moeder was altijd voorzichtig met geld en nam nooit risico's.
Klontz besloot naar de financiële geschiedenis van de familie te vragen, in een poging zijn voorliefde voor risicovolle operaties te begrijpen. Het bleek dat zijn grootvader zijn spaargeld verloor tijdens de Grote Depressie en sindsdien de banken niet meer vertrouwde en al het geld in een kast op zolder stopte.
"Dit verhaal heeft me geholpen te begrijpen waarom mijn moeder zo'n eerbiedige houding ten opzichte van geld heeft. En ik begreep mijn gedrag. Ik dacht dat familieangst ons tot armoede leidde, dus ging ik naar het andere uiterste en besloot tot een riskante investering die tot mijn ondergang leidde.
Het begrijpen van de familiegeschiedenis hielp Klontz om minder risicovolle beleggingstactieken te ontwikkelen en te slagen.
Stap 3: Reflash-gewoonten
Laten we zeggen dat ouders geloofden dat alle rijke mensen gemeen zijn, dus veel geld hebben is slecht. Je bent opgegroeid en merkt dat je niet kunt sparen omdat je alles uitgeeft wat je verdient. Vraag jezelf eerst af waarom je deze gewoonte hebt ontwikkeld. Misschien veroordeelden de ouders de meer fortuinlijke buren, in een poging hun eigen armoede te rationaliseren.
Overweeg dan hoe waar de verklaring van uw ouders is. Je kunt zo denken: “Sommige rijke mensen zijn hebzuchtig, maar veel succesvolle zakenmensen proberen andere mensen te helpen. Ik wil zo zijn. Ik zal geld uitgeven voor het welzijn van mijn gezin en andere mensen helpen. Er is niets mis met veel geld hebben.»
Herhaal dit elke keer dat je merkt dat je terugvalt in oude gewoonten. Na verloop van tijd zal een nieuwe gedachtegang het overgeërfde idee vervangen dat de gewoonte van het uitgeven aanwakkert.
Soms kan het moeilijk zijn om het overgeërfde gedragspatroon in je eentje aan te pakken. In dit geval kunnen psychologen te hulp schieten.
Auteur — Molly Triffin, journalist, blogger