Industriële hypotheek in 2022 in Ons Land

– Back in early June 2022, Prime Minister Mikhail Mishustin instructed the Ministry of Industry and Trade, the Ministry of Finance, and the Ministry of Economic Development of the Federation to develop a new measure of state support. It was presented at SPIEF 2022 and is already arousing considerable interest among representatives of small and medium-sized businesses,” says the head of the real estate department at Bugrov and Partners Polina Merkejeva.

We vertellen je hoe de nieuwe staatssteunmaatregel gaat werken en bij welke banken het in 2022 mogelijk is om een ​​bedrijfshypotheek te krijgen.

Wat is een industriële hypotheek in eenvoudige bewoordingen?

Een industriële hypotheek is een geldlening van een bank die wordt gedekt door onroerend goed. Het kan een bedrijf zijn om een ​​kant-en-klaar industrieel terrein aan te schaffen en snel met de productie te beginnen. Deze hypotheek is met staatssteun, dat wil zeggen, het zal een preferentieel tarief hebben, dat lager is dan het marktgemiddelde. Het wordt medegefinancierd door de staat.

Het belangrijkste van industriële hypotheken met staatssteun

Regeringsbesluit bedrijfshypotheek

Het document is nog niet gepubliceerd. In 2022 is het programma bedrijfshypotheken in ontwikkeling. Wanneer de belangrijkste departementen (dit zijn het ministerie van Financiën, het ministerie van Economische Ontwikkeling en het ministerie van Industrie en Handel) alle details en bepalingen uitwerken en deze vervolgens afstemmen met de minister-president, zal een decreet over de industriële hypotheek worden gepubliceerd .

Industriële hypotheekvoorwaarden

Er zijn momenteel geen volledige voorwaarden voor deze staatslening. Eén ding is zeker: het tarief zal 5% per jaar bedragen, zoals aangekondigd door premier Mikhail Mishustin. 

— Dit type kredietverlening is bedoeld om ondernemingen in de industriële sector te ondersteunen, evenals KMO's (kleine en middelgrote ondernemingen). Zij zijn het die kunnen profiteren van het nieuwe kredietprogramma. Bovendien vallen ontwikkelaars van industrieel vastgoed - ontwikkelaars van industrieterreinen en industriële technologieparken - ook onder het programma "industriële hypotheken", zei Polina Merkeeva.

Bankvereisten voor leners

Obviously, loans will be issued to tax residents of the Federation – that is, the company pays most of the taxes in Our Country. Based on the name “industrial”, we can conclude that loans will be issued by LLC. Will individual entrepreneurs be supported? Quite possible.

There will probably be requirements for the amount of the company’s annual revenue and the period of business activity – in other words, how long the company has been in existence and has been operating. Surely they will take into account the type of activity of the borrower: at a minimum, it must comply with the legislation of the Federation. As a maximum, a specific list of industries that can qualify for an industrial mortgage may appear.

Bankvereisten voor onroerend goed

Er zullen preferente leningen worden verstrekt voor de aankoop van kant-en-klare productielocaties van industriële ontwikkelaars (builders). Dat wil zeggen, het is een soort hypotheek op industriële nieuwbouw.

Industriële hypotheekprogramma's

Nu kennen we twee programma's van concessionele leningen. De eerste is voor industrieën die een nieuwe site willen kopen. Voor hen een hypotheek van 5% voor een bedrag van maximaal 500 miljoen roebel, voor maximaal zeven jaar.

Het tweede programma voor bedrijfshypotheken is voor ontwikkelaars (bouwers) die industriële installaties bouwen. Ze krijgen maximaal 2 miljard roebel, gedurende maximaal tien jaar.

— Het regionale initiatief van de regio Tver is interessant¹. Ze implementeren hun eigen programma voor "industriële hypotheken". Doel: ondernemingen ondersteunen bij de bouw van nieuwe bedrijfsruimten, magazijnen, alsook bij de verwerving van kant-en-klare industriële en logistieke bedrijfsruimten. Het geleende bedrag varieert in dit geval van 20 tot 80 miljoen roebel voor een periode van tien jaar tegen 1% per jaar, maar met financiële garanties. Tegelijkertijd werden criteria voor het selecteren van projecten en vereisten voor de lener ontwikkeld. In de toekomst kan dit programma ook als basis worden genomen voor het federale programma voor industriële hypotheken.

Lijst met banken waar u een industriële hypotheek kunt krijgen

Wanneer het besluit over promipoteka wordt gepubliceerd en het subsidiëringsmechanisme duidelijk duidelijk is, zullen banken beslissen of ze dergelijke leningen willen verstrekken of niet. Aangenomen mag worden dat de eersten die ermee instemmen grote spelers zijn die zijn afgesneden door sancties op buitenlandse markten. Onder deze omstandigheden is het aantal van hun klanten afgenomen, waardoor de zoektocht naar nieuwe relevanter dan ooit is.

Bovendien is zo'n hypotheek voordelig voor banken. Het tarief van 5% wordt immers gesubsidieerd. Met andere woorden, de staat betaalt de bank extra voor de lener.

Hoe een industriële hypotheek te krijgen?

Deze instructie is voorlopig, gebaseerd op veronderstellingen over hoe het industriële hypotheekmechanisme zou kunnen werken. Een exacte regeling is er op dit moment niet. Zodra het verschijnt, updaten we het materiaal.

1. Verzamel een pakket documenten

Bij het lenen aan een bedrijf vragen banken:

• een formulier in de vorm van een bank invullen;
• het verstrekken van registratie- en samenstellende documenten van een rechtspersoon of individuele ondernemer;
• financiële rapportage;
• zakelijke documenten.

Aangezien dit een hypotheek is, d.w.z. een lening wordt gedekt door een onroerendgoedobject, zijn waarschijnlijk documenten van de ontwikkelaar nodig, evenals een schatting van de kosten van het industriële terrein.

2. Kies een bank

De makkelijkste manier voor bedrijven om samen te werken met financiële instellingen waar ze al een zichtrekening hebben. Het is mogelijk dat banken tegen een lagere rente gaan uitlenen. Omdat 5% het maximale tarief is. Om het bedrijf naar zich toe te “lokaliseren” kan het percentage per jaar worden verlaagd.

3. Wacht op goedkeuring en sluit de deal

Als alle documenten klaar zijn en de geldschieter is geselecteerd, hoeft alleen nog goedkeuring te worden verkregen. Bij zakelijke leningen is de procedure altijd langer dan bij consumptief krediet. De risico's zijn hoger en de leenbedragen zijn groter. Het is echter ook onrendabel voor banken om de procedure uit te stellen.

deskundige tips

We vroegen het hoofd van de vastgoedafdeling van Bugrov & Partners, Polina Merkeeva, om haar mening te geven over het nieuwe industriële hypotheekprogramma in 2022.

“De huidige politieke situatie heeft de ontwikkeling van de industrie in ons land, evenals de logistiek, aanzienlijk beïnvloed, als gevolg daarvan is er een heroriëntatie van de handel van west naar oost. 

Zo werd het noodzakelijk om nieuwe geografische gebieden te ontwikkelen en industrie te ontwikkelen in de regio's Siberië en het Verre Oosten. In dit verband werd besloten om de uitgifte van industriële hypotheken te starten

Er zijn zorgen dat de preferentiële rente alleen voor het eerste jaar geldt. Maar we moeten wachten op de publicatie van het officiële besluit.”

Populaire vragen en antwoorden

Bronnen van

1. Industrieel Ontwikkelingsfonds van de regio Tver https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/