Hoe een grote lening te krijgen in 2022

Een grote lening aangaan, met een verplichte zakelijke benadering, is niet zo moeilijk. Het belangrijkste is dat de lener alles op orde moet hebben met inkomen, leningzekerheid en kredietgeschiedenis. Banken en andere financiële instellingen zijn bereid om in 2022 geld te lenen aan de bevolking, omdat ze goed verdienen aan de rente die de klant te veel betaalt. We zullen u vertellen welke leenbedragen zijn goedgekeurd in Ons Land, de belangrijkste vereisten voor leners en bronnen waar u geld kunt krijgen. We publiceren instructies over hoe u een grote lening kunt krijgen.

Voorwaarden voor het verkrijgen van een grote lening

Stapsgewijze instructies voor het verkrijgen van een grote lening

1. Analyseer uw kredietscore

De kredietverstrekker zal dit zeker doen voor de klant, maar wil je ook weten of er een kans is om op een grote lening te rekenen? De rating van de lener is open informatie en iedereen kan zichzelf twee keer per jaar gratis leren kennen. De rating is gebaseerd op kredietgeschiedenis. Een financieel dossier over iedereen die de afgelopen jaren minstens één keer geld heeft afgenomen bij kredietinstellingen in Ons Land, wordt bijgehouden door kredietgeschiedenisbureaus (BKI).

Er zijn acht grote BCI's in Ons Land (lijst op de website van de Centrale Bank). Om erachter te komen waar uw kredietgeschiedenis is opgeslagen, gaat u naar de State Services-portal. In de rubriek “Belastingen en financiën” is er een subrubriek “Informatie over kredietbureaus”. Ontvang elektronische diensten en binnen een dag (meestal binnen een paar uur) komt het antwoord op het persoonlijke account van de portal.

Krijg een lijst met contacten en webadressen van BKI. Ga, registreer (u kunt authenticeren via de State Services) en bekijk uw kredietwaardigheid. Het is gratis en heeft geen limiet op het aantal verzoeken. 

In 2022 heeft Ons Land één enkele schaal aangenomen van 1 tot 999 punten. Maar BKI interpreteert punten op hun eigen manier. Zo heeft het NBKI bureau een hoge rating van 594 tot 903 punten, terwijl Equifax een rating heeft van 809 tot 896.

Wij publiceren een tabel met de rekenkundige gemiddelde scores voor bureaus.

Een beoordeling is geen 100% garantie voor goedkeuring of afwijzing. De bank zal het gebruiken (u hoeft uw resultaat niet te tonen, de instelling stuurt zelf een verzoek naar het CBI), maar zal ook haar eigen scoretools gebruiken: kredietnemersbeoordelingen.

Beoordeling wordt beïnvloed door:

• schuldenlast (hoeveel u andere banken verschuldigd bent);
• kredietgeschiedenis en achterstallige betalingen voor de laatste zeven jaar;
• schulden verkocht aan verzamelaars;
• incasso via de rechtbank (huisvesting en gemeentelijke diensten, alimentatie, vergoeding van schade).

Laten we een portret maken van een persoon met een ideale beoordeling: in de afgelopen zeven jaar nam hij 3-5 leningen en sloot ze af, betaalde alles op tijd, zonder vertragingen, maar betaalde niet voor op schema, nu heeft hij praktisch geen schulden of helemaal geen. Zo'n kredietnemer kan een grote lening afsluiten. Maar het is ook belangrijk om te voldoen aan de eisen van de bank.

2. Ontdek de vereisten van de bank voor de lener

We hebben de aanbiedingen van grote banken geanalyseerd en het ‘rekenkundig gemiddelde’ portret van de ideale klant gepubliceerd.

• Over 22 jaar oud.
• De bovengrens van de leeftijd is 65-70 jaar aan het einde van de looptijd.
• Burger van de Federatie, er is een registratie (propiska).
• Officieel langer dan 6 maanden in dienst bij een groot bedrijf.
• Heeft werkervaring van 1 jaar.
• Goede positie (supervisor).
• Hoog inkomen (maandelijkse betaling is niet hoger dan 50% van het salaris).
• Met een kredietgeschiedenis (eerder leningen aangegaan en succesvol afgesloten).
• Salaris bank klant.

3. Van toepassing zijn

De goedkeuring van een lening duurt in 2022 nog geen uur. In dit stadium dient u een korte vragenlijst in bij de bank (via de website, telefonisch of persoonlijk), maakt u het gewenste bedrag bekend en krijgt u antwoord. Het bedrag kan minder worden goedgekeurd dan nodig is. Hieronder staan ​​manieren om meer te krijgen.

Als je naar je kredietwaardigheid en geschiedenis hebt gekeken en ziet dat je gemiddelde indicatoren hebt, waren er vertragingen, riskeer dan in dit stadium geen massale mailing van aanvragen naar banken. Al uw geldaanvragen worden vastgelegd in het BKI. Banken zullen zoiets denken als: “Deze klant vraagt ​​vaak verdacht veel geld, maar wat als hij veel leningen tegelijk wil afsluiten, kan hij die dan afbetalen?”

Daarom is het beter om een ​​of twee banken te kiezen die u het meest trouw zijn. Waar u een creditcard of aanbetaling had, of een payroll-klant bent. Wacht eerst op hun antwoord en als hij niet bij je past, stuur dan sollicitaties naar anderen.

4. Verzamel documenten

Voordat de lening definitief wordt goedgekeurd, moet u een set documenten naar de bank sturen. U kunt geen grote lening krijgen met slechts één paspoort.

Basis documenten. In de eerste plaats het originele paspoort van de Federatie. Bij het overwegen van een aanvraag voor een groot bedrag zal de kredietverstrekker waarschijnlijk om een ​​tweede document vragen: SNILS, paspoort, rijbewijs.

Financiële documenten. Het meest loyaal aan degenen die een 2-NDFL-certificaat van inkomen uit werk overleggen. U kunt het opvragen bij de boekhoudafdeling of downloaden in uw persoonlijke account op de website van de belastingdienst – de Federale Belastingdienst van de Federatie. Maar banken gaan vaak akkoord met een inkomensverklaring in de vorm van een bank- of rekeningafschrift op uw naam.

Andere. Zij zullen u vragen uw dienstverband en werkervaring te bevestigen met een uittreksel van het pensioenfonds – het Pensioenfonds van de Federatie. Het kan online worden verkregen via de staatsdiensten, en u kunt ook kopieën van de pagina's van het werkboek bijvoegen.

5. Wacht op goedkeuring en krijg een lening

De beslissing om grote leningen uit te geven, banken doen er langer over dan gewone leningen. De goedkeuring wordt door meerdere medewerkers en afdelingen goedgekeurd. Nu in Ons Land zijn de bankdiensten echter behoorlijk klantgericht, dus de financiële instelling zal het antwoord niet uitstellen. Na het indienen van de documenten komt de goedkeuring meestal binnen één tot drie dagen.

6. HalfчKrijg geld en maak je klaar voor de eerste betaling

De bank maakt het bedrag over naar uw rekening, van waaruit het op de kaart kan worden overgeschreven. Het is ook mogelijk om contant geld op te nemen in het filiaal. Of zelfs levering door afhaling bij u thuis, op kantoor. Vergeet niet aan te geven wanneer de eerste lening volgens het schema moet worden betaald. Mogelijk is dat deze maand al.

Waar een grote lening krijgen?

1. Banken

De klassieke bron om een ​​grote lening af te sluiten. Financiële instellingen stellen verschillende eisen en voorwaarden voor een lening. Grote banken kijken streng naar sollicitanten. Kleinere kunnen een hoger percentage toekennen, maar keuren de lening goed.

2. Pandjeshuis

Het pandjeshuis accepteert gouden sieraden, auto's, horloges of waardevolle apparatuur als onderpand. Ze kunnen geen appartementen nemen. Het bedrag wordt berekend op basis van de kostprijs van de producten. Dienovereenkomstig, om u 1 roebel te geven, moet u een enorme hoeveelheid goud of andere waardevolle spullen overhandigen. Bovendien werken niet alle pandjeshuizen met dure sieraden.

3. Coöperaties

De volledige naam is kredietconsumentencoöperaties (CPC). Een kenmerk van het werk zijn lidmaatschapsgelden, die naast rente worden betaald. Houd er rekening mee dat u in sommige gevallen, zelfs bij vervroegde aflossing, lidmaatschapsgeld moet betalen voor de gehele leenperiode. Dergelijke bijdragen staan ​​in het betalingsschema of staan ​​vermeld in de wettelijke documenten van de coöperatie. En als je een lening aanging voor een periode van vijf jaar, maar die na anderhalf jaar aflost, dan wordt de rente voor je herberekend en moet je 60 maanden lidmaatschapsgeld betalen. 

4. Beleggers

U kunt ook geld lenen tegen rente van particulieren. Het belangrijkste is om met de geldschieter overeenstemming te bereiken over de voorwaarden en deze te documenteren. Onthoud dat het voor particuliere investeerders verboden is om appartementen van particulieren als onderpand te nemen - dit soort beveiliging is alleen voor individuele ondernemers of LLC's.

Waar precies zal geen grote lening geven

Microkredietorganisaties (ook bekend als 'snel geld', 'flitskredieten', MFI's) hebben meestal een limiet wat betreft de omvang van de totale kredietkosten (TCP). Een MFI kan bijvoorbeeld niet meer dan 30 roebel uitgeven aan een kredietnemer.

Welke bedragen kunnen worden gegeven?

– Het maximale bedrag van het goedgekeurde bedrag is in de eerste plaats afhankelijk van de soort lening. Als we het hebben over het uitgeven van geld dat is beveiligd door onroerend goed, bijvoorbeeld een appartement of een auto, dan wordt het maximale bedrag berekend over de waarde van het onroerend goed. Gedekte leningen worden meestal uitgegeven door kleine banken, onder wiens klanten er geen constante stroom van kredietnemers is met een hoog niveau van officiële inkomsten, - zegt een financieel expert, hoofd van de Assistance Group Alexey Lashko.

Met een beveiligde lening berekenen de meesten het maximale bedrag als 40-60% van de waarde van het onroerend goed. Maar de vastgoedmarkt verandert voortdurend, daarom kan het zijn dat u van de bank niet het bedrag krijgt dat u verwachtte. Sommige banken geven bedragen uit tot 30 miljoen roebel die zijn beveiligd door onroerend goed, bijvoorbeeld huizen. 

Met een beveiligde lening moet u ook uw inkomen verifiëren.

Wanneer er geen onderpand is, wordt rekening gehouden met het inkomensniveau, de kredietlast en andere factoren.

— Een van de belangrijke criteria is het bestaan ​​van een salarisproject waarbij gebruik wordt gemaakt van een crediteurenrekening en een kostenpost. Als u bijvoorbeeld elke maand ongeveer 50 duizend roebel aan restaurants uitgeeft, wordt u waarschijnlijk goedgekeurd voor een hogere kredietlimiet zonder onderpand. Payrollprojecten spelen de opdrachtgever in de kaart, zeker als deze medewerker is van een grote organisatie. In dit geval heeft u alle kans om tot 500 roebel te ontvangen zonder bevestiging van inkomen en onderpand, - voegt toe Alexey Lashko.

Om een ​​grote lening aan te gaan, is de kredietgeschiedenis erg belangrijk. Als u herhaaldelijk vertragingen heeft toegestaan ​​voor een periode van maximaal 7 dagen, zal de bank dit afschrijven als technische overlays. Maar als u de afgelopen twee jaar tot 30 werkdagen achterstallig bent geweest, krijgt u waarschijnlijk een beveiligde lening aangeboden. In gevallen waarin er veel vertragingen zijn in de geschiedenis voor een periode van meer dan 60 werkdagen, kan een lening alleen worden verkregen tegen de zekerheid van eigendom. 

Als u niet tevreden bent met het goedgekeurde bedrag, kunt u dit verhogen. Dit kan op de volgende manieren:

1. verhoging van het inkomen. Bijkomend inkomen impliceert de betrokkenheid van een garant met een stabiel ambtenaar of voorwaardelijk officieel inkomen bij het transactieproces;
2. pandrecht op eigendom. Met extra onderpand kan het bedrag van de kredietverstrekker flink oplopen.

Banken kunnen zich anders gedragen: sommigen stellen hun eigen voorwaarden en verwachten dat de klant deze onvoorwaardelijk accepteert. Anderen zijn loyaler en onderhandelen met de lener. Dergelijke banken kunnen de voorwaarden wekenlang verbeteren als je geleidelijk onderpand en nieuwe garanten toevoegt. Hierdoor krijg je wel de verwachte voorwaarden, maar niet zo snel als bij de goedkeuring van een “hard” bedrag zonder onderpand. 

– Afdingen met een bank is alleen mogelijk in die gevallen waarin u een grote klant bent en de bank zelf interesse heeft om met u samen te werken. In een dergelijke situatie kunt u uw eigen voorwaarden naar voren brengen en hoogstwaarschijnlijk zullen de medewerkers van de financiële instelling deze accepteren of een comfortabel alternatief bieden, merkt de deskundige op.

Het maximale leenbedrag is wettelijk beperkt. De Centrale Bank van Ons Land bepaalt de maximale totale kredietkosten (TCC) voor elk type lening. Deze kosten moeten alle aanvullende diensten omvatten, inclusief verzekeringen en andere.

De indicator is onderverdeeld in termen en bedragen. De volledige kosten van de lening worden toegewezen aan de volgende categorieën:

• gedekte leningen;
• ongedekte leningen;
• hypotheek;
• autolening enz.

De Centrale Bank publiceert actuele informatie in een speciaal gedeelte van haar website. Het wordt regelmatig bijgewerkt, tot vijf keer per jaar.

Populaire vragen en antwoorden

Vragen worden beantwoord door een financieel expert, hoofd van de Assistance Group of Companies Alexey Lashko.