Nog een lipstick, een glaasje koffie voor het werk, een grappig paar sokken… Soms merken we zelf niet dat we veel geld uitgeven aan onnodige kleine dingen. Waarom negeert ons brein deze processen en hoe kunnen we het leren om uitgaven bij te houden?
Waarom begrijpen we aan het einde van de maand soms niet waar ons salaris is verdwenen? Het lijkt erop dat ze niets wereldwijd hebben verworven, maar nogmaals, je moet van een meer scherpzinnige collega schieten tot betaaldag. Art Markman, hoogleraar psychologie en marketing aan de Universiteit van Austin, is van mening dat het probleem is dat we tegenwoordig veel minder dan vroeger het gebruikelijke papiergeld oppikken. En iets kopen is veel gemakkelijker geworden dan 10 en zelfs nog meer 50 jaar geleden.
Galactische grootte tegoed
Soms voorspelt kunst de toekomst. Art Markman noemt als voorbeeld de eerste Star Wars-film, uitgebracht in 1977. Het publiek was verbaasd dat de helden van de sci-fi-tape geen contant geld gebruiken en aankopen betalen met een soort "galactische credits". In plaats van de gebruikelijke munten en bankbiljetten staan er virtuele bedragen op de rekening. En het is volkomen onbegrijpelijk hoe je voor iets kunt betalen zonder iets te hebben dat het geld zelf fysiek personifieert. Toen schokte dit idee van de auteurs van de film, maar vandaag doen we allemaal zoiets als dit.
Ons salaris wordt overgemaakt naar persoonlijke rekeningen. We betalen voor goederen en diensten met plastic kaarten. Zelfs voor de telefoon en voor de rekeningen van nutsbedrijven maken we eenvoudig geld over van de ene rekening naar de andere, zonder de bank te benaderen. Het geld dat we op dit moment hebben is niet iets tastbaars, maar gewoon cijfers die we in gedachten proberen te houden.
Ons lichaam is niet alleen een levensondersteunend systeem dat de hersenen ondersteunt, herinnert Art Markman zich. De hersenen en het lichaam evolueerden samen - en raakten eraan gewend om dingen samen te doen. Het is het beste dat deze acties de omgeving fysiek veranderen. Het is gewoon moeilijk voor ons om iets absoluut speculatiefs te doen, iets dat geen materiële manifestatie heeft.
We hoeven niet eens moeite te doen om ons ergens te registreren - we moeten alleen het kaartnummer weten. Het is te makkelijk
Daarom maakt een ontwikkeld systeem van verrekeningen onze relatie met geld eerder ingewikkeld dan vergemakkelijken. Alles wat we verwerven heeft immers een materiële vorm – in tegenstelling tot het geld waarmee we betalen. Zelfs als we betalen voor een virtueel ding of dienst, ziet het beeld op de productpagina er voor ons veel reëler uit dan de bedragen die onze rekeningen verlaten.
Afgezien daarvan is er praktisch niets dat ons ervan weerhoudt om aankopen te doen. Online hypermarkten hebben een optie om met één klik te kopen. We hoeven niet eens moeite te doen om ons ergens te registreren - we moeten alleen het kaartnummer weten. In cafés en winkelcentra kunnen we krijgen wat we willen door simpelweg een stuk plastic op de terminal te plaatsen. Het is te makkelijk. Veel gemakkelijker dan inkomsten en uitgaven bijhouden, aankopen plannen, slimme apps downloaden om uitgaven bij te houden.
Dit gedrag wordt al snel een gewoonte. En er is niets om je zorgen over te maken als je tevreden bent met het bedrag dat je uitgeeft en het bedrag dat je weet te besparen. Als je na een ongepland tripje naar een bar met vrienden (vooral als het een week voor de betaaldag is) nog genoeg geld wilt hebben voor een weekvoorraad eten, moet je ergens aan werken. Als je je in dezelfde geest blijft gedragen, kun je beter niet dromen over sparen.
De gewoonte om uit te geven, de gewoonte om te tellen
De kans is groot dat u vaak geen idee heeft waar het geld is gebleven: als een handeling een gewoonte wordt, merken we het gewoon niet meer op. Gewoonten zijn over het algemeen een goede zaak. Mee eens: het is geweldig om gewoon het licht aan en uit te doen zonder elke stap te overdenken. Of poets je tanden. Of draag een spijkerbroek. Stel je voor hoe moeilijk het zou zijn als je elke keer een speciaal algoritme zou moeten ontwikkelen voor eenvoudige alledaagse taken.
Als we het hebben over slechte gewoonten, is het eerste dat we moeten doen om de weg naar verandering te beginnen, proberen die acties te volgen die we gewoonlijk "op de machine" doen.
Art Markman suggereert dat degenen die problemen hebben met dwangmatige en onopvallende uitgaven om te beginnen, hun aankopen een maand lang volgen.
- Koop een klein notitieboekje en een pen en houd deze altijd bij je.
- Plak een sticker op de voorkant van uw creditcard om u eraan te herinneren dat elke aankoop moet worden "geregistreerd" in een notitieblok.
- Registreer elke uitgave strikt. Noteer de datum en plaats van het “misdrijf”. In dit stadium hoeft u uw gedrag niet te corrigeren. Maar als u bij nader inzien weigert te kopen, dan is dat maar zo.
Alle veranderingen beginnen met zo'n simpele en tegelijkertijd complexe stap als het leren kennen van je eigen gewoontes.
Markman stelt voor om het boodschappenlijstje elke week te bekijken. Dit zal u helpen prioriteiten te stellen bij de uitgaven. Koop je dingen die je helemaal niet nodig hebt? Geef je geld uit aan dingen die je echt zelf kunt doen? Heb je een passie voor winkelen met één klik? Welke artikelen zouden op voorraad blijven als u harder moest werken om ze te krijgen?
Er zijn verschillende strategieën en methoden ontwikkeld om ongecontroleerd kopen tegen te gaan, maar alle veranderingen beginnen met zo'n eenvoudige en tegelijkertijd complexe stap als het leren kennen van je eigen gewoonten. Een eenvoudig notitieblok en pen helpen om onze uitgaven van de virtuele wereld naar de fysieke wereld over te hevelen, bekijk ze alsof we zuurverdiend geld uit onze portemonnee halen. En weiger misschien nog een rode lippenstift, coole maar nutteloze sokken en de derde americano van de dag in een café.
Over de auteur: Art Markman, Ph.D., is hoogleraar psychologie en marketing aan de Universiteit van Texas.